Страхування від войни для бізнесу: які механізми розширює уряд у 2026

Який стан програми страхування від воєнних ризиків сьогодні

Вирішальна проблема, з якою стикається сучасний український бізнес — необхідність захистити майно і обладнання від непередбачених наслідків воєнних дій. Державна програма страхування воєнних ризиків, запроваджена через Експортно-кредитне агентство, стала першим механізмом такого захисту, але вона потребує розширення і адаптації до нових реалій 2026 року. Сьогодні програма охоплює лише певні регіони, типи майна і обладнання, а лімітити страхового покриття не відповідають масштабам збитків великих підприємств. Мінекономіки вже підготувало комплекс змін, спрямованих на підвищення ефективності цього інструменту підтримки.

Територіальне розширення: Київ та область як нові зони охоплення

Одна з ключових змін — поширення дії програми на Київ та Київську область. Ці території офіційно визнаватимуться як зони підвищеного воєнного ризику, що дасть підприємцям можливість застрахувати своє майно за державною підтримкою. Урбанізовані центри і прилеглі регіони концентрують значну частину лісозберігаючих комплексів, торговельних мереж, логістичних центрів та виробничих потужностей, які раніше не мали доступу до програми.

Розширення територіального охоплення важливе для:

• Малих і середніх підприємств, розташованих у великих містах;
• Федеральних мереж роздрібної торгівлі;
• Логістичних компаній і складських операторів;
• Виробничих підприємств у промислових зонах столичного регіону.

Цей крок буде суттєво підвищувати доступність страхування для бізнесу, який раніше вважався неприпустимо ризикованим для державної підтримки.

Розширення переліку майна: від орендованих приміщень до енергоносіїв

Уряд пропонує суттєво розширити список майна, яке можна застрахувати у рамках програми. До переліку додаватимуться орендовані приміщення — складські комплекси, термінали, офісні центри та виробничі площі, які компанії займають на правах оренди. Це вирішує критичну проблему: малий і середній бізнес часто не є власником своїх виробничих потужностей, але несе повну відповідальність за їхній збиток.

Програма також покриватиме:

1. Сільськогосподарську техніку — тракори, комбайни, навісне обладнання, що є вкрай вразливим під час воєнних дій;
2. Важкий вантажний транспорт — вантажівки, автомобільні крани, спеціалізовані машини для логістики;
3. Обладнання паливного сектора — резервуари, системи зберігання, цистерни, паливо в транзиті та спеціалізований транспорт для його перевезення;
4. Запаси пального — стратегічні резерви на АЗС, складах і у логістичних центрах.

Розширення переліку застрахованого майна дозволить більш повно захистити всю виробничо-господарську базу українського бізнесу від непередбачених воєнних втрат.

Збільшення компенсації страхової премії до 5 млн грн

Мінекономіки пропонує збільшити максимальну суму, яку держава компенсує на оплату страхової премії, з поточного рівня до 5 млн грн. Це означає, що компанія зі страховою премією до 5 млн грн отримає повне державне фінансування страхового полісу без особистих витрат. Така компенсація покриває не тільки невеликі підприємства, а й середній бізнес із значними основними засобами.

Структура компенсації працює так:

• Держава покриває до 80-90% страхової премії для МСБ;
• Залишок суми оплачує сам підприємець;
• При премії понад 5 млн грн підприємець платить різницю самостійно.

Це дозволяє не обтяжувати державний бюджет, одночасно забезпечуючи реальну підтримку широкого спектра бізнесу.

Критичне питання: лімітити страхового покриття

Найбільше занепокоєння у бізнесового середовища викликає лімітит максимального страхового покриття, який поки що залишається на рівні 30 млн грн. Цей показник повністю недостатній для великих ритейлерів, логістичних мереж і промислових підприємств, які можуть зазнати збитків у мільярди гривень від однієї атаки.

Представники постраждалого бізнесу наполягають на:

• Підвищенні ліміту до 100 млн грн або щонайменше до 50 млн грн;
• Диференціації лімітів залежно від розміру компанії і обсягу активів;
• Можливості укладення додаткових полісів для максимального покриття.

Невирішеність цього питання залишає великі корпорації у вразливій позиції: вони можуть частково застрахуватися, але основна частина ризику залишається без покриття.

Державні складські площи як альтернатива для великого бізнесу

Паралельно із розширенням страхування уряд розглядає схему надання державних складських приміщень великим компаніям, які втратили свої логістичні потужності. Фонд державного майна вже розпочав аудит складських площ державних підприємств, щоб виявити об'єкти, придатні для розміщення постраждалого бізнесу.

За попередніми оцінками, потенційно йдеться про кілька сотень тисяч квадратних метрів державних складів, які можуть бути передані у тимчасове користування під контрольованими умовами.

Причина цієї ініціативи — звичайні приватні власники складів неохоче здають приміщення великим компаніям через страх перед майбутніми атаками на їхні об'єкти. Державні площи дозволяють вирішити цю дилему, надавши логістичним операторам мобільне рішення без подовженого терміну договорів оренди.

Кредитування під 10% для великих корпорацій

Окремо розробляється спеціальна програма кредитування великого бізнесу під 10% річних. Велика комерційна компанія не може скористатися існуючими програмами льготного фінансування (типу 5-7-9%), оскільки ці схеми розраховані на МСБ із максимальною позичкою до 5-10 млн грн.

Програма 10% кредитування орієнтована на:

• Компенсацію прямих матеріальних збитків від атак;
• Відновлення та переміщення виробничих потужностей;
• Розширення резервних запасів і запасів стратегічних матеріалів;
• Фінансування довгострокових контрактів із поставщиками.

За розрахунками, такі кредити будуть розраховані на суми від 50 млн до 500 млн грн, що вирівнює дисбаланс у доступності фінансування для різних категорій бізнесу.

Якім буде наступний етап впровадження змін

Проєкт змін до постанови Кабіну Міністрів вже направлений на погодження усім релевантним центральним органам виконавчої влади. Це означає, що рецензування та доопрацювання переходять на стадію міжвідомчого узгодження, яка традиційно займає від декількох тижнів до двох місяців.

Після отримання всіх підписів установ документ планується внести на розгляд Кабінету Міністрів для остаточного схвалення. Якщо схвалення пройде без суттєвих правок, перші наказ Мінекономіки про впровадження змін можуть вийти у останній квартал 2026 року, а програма розпочне роботу у повному обсязі з початку 2027 року.

Розширення механізмів страхування від воєнних ризиків — це не просто коригування деталей, а переоцінка всієї логіки державної підтримки українського бізнесу в умовах невизначеності.

Практичні рекомендації для бізнесу на поточний момент

Доки нові механізми не введено, підприємцям варто:

• Уточнити, чи входить їхній бізнес у поточний перелік застрахованого майна за Постановою №1541;
• Розрахувати обсяги своїх матеріальних активів і визначити частку, яка залишатиметься без страхового покриття;
• Підготувати документацію для подання заяв до ЕКА одразу після введення розширених умов;
• Розглянути альтернативні інструменти захисту (резервування капіталу, диверсифікація активів, географічна розосередженість складів);
• Стежити за офіційними оголошеннями Мінекономіки щодо дати впровадження змін.

Пропоновані зміни знаходяться на стадії узгодження, тому їхнє упровадження потребує часу. Однак вже сьогодні бізнес може планувати свою стратегію страхування з розрахунком на розширену матрицю покриття.

Висновок: перспективи розвитку страхування воєнних ризиків

Уряд готує комплексне розширення механізмів страхування від воєнних ризиків, яке повинно охопити більшість сегментів українського бізнесу. Розширення територіального охоплення, підвищення лімітів компенсацій, розширення переліку застрахованого майна і введення спеціального кредитування для великих корпорацій — це скоординована політика, спрямована на ослаблення невизначеності й підтримку економічної активності.

Однак питання максимальних лімітів страхового покриття залишається дискусійним. Лімітит у 30 млн грн буде достатній лише для малого і частини середнього бізнесу, тоді як великі корпорації потребують суттєво більшого захисту. Виходячи з позицій окремих представників, уряд розглядає можливість піднести цей лімітит до 50-100 млн грн, але офіційне рішення з цього питання ще не прийняте.

Якщо всі пропоновані механізми буде реалізовано, програма страхування від воєнних ризиків стане значно більш гнучким і всеохопним інструментом, здатним реально захистити зростаючий портфель активів українського бізнесу в умовах тривалої невизначеності.